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江南农村商业银行:科技引领数字化银行新征程
发表时间:2019-12-25 16:55

  到流程银行的转型,打造成全渠道一体化的综合金融服务商。以科技引领和数据支撑,全面数字化布局,构建敏捷型组织,建设银行平台,已成为众多商业银行转型的战略方向。

  经过近几年的发展,江南农村商业银行逐步明确了“科技支撑、科技引领、科技输出”的信息科技工作思,具体来说就是:利用科技力量,全面、持续满足全行业务发展及管理的要求;通过业务与科技的高度融合,积极开展金融科技创新,创造发展新动力;秉承合作共赢的,选择优势领域开展科技输出,创造更大价值,实现科技“反哺”。

  2009年,江南农村商业银行成立科技信息部。在成立初期,该行重点引入外部科技能力,在满足业务发展的前提下,不断学习和积累科技经验;随着自身科技能力提升,该行开始自行设计和实践科技工作运行机制;在持续深入理解科技工作后,该行先后开展ISO27001、ISO20000、CMMI3体系的建设,利用成熟的标准化体系全面梳理、优化科技工作机制,在重要科技工作领域搭建了相对完善的运行体系,从组织架构、工作流程、工作规范等方面提供了一整套合理的、扩展性强的运行框架。

  2017年-2018年,以“科技创新、服务创效”为出发点,该行投产完成“1618工程”,实现了新核心系统的,在基础建设、IT系统架构、重点产品设计、产品研发管理等领域,成功展开科技转型工作,从原来纯粹的科技支撑,开始逐步有条件向科技引领转变。在此期间,该行还建成“金坛数据中心”,标志着与常州“同城应用级灾备中心”、昆山“异地数据级灾备中心”为一体的“两地三中心”基础设施架构完成建立,为全行高质量发展提供了持续有效的科技支撑。

  目前,该行已逐步建立起一套由手机银行、网上银行、远程银行、自助终端等渠道构成、“线上+线下”全方位协同的信息化服务体系,极大地缓解了银行业务快速增长与物理网点资源有限之间的矛盾,推动着全行稳健、可持续发展。

  科技必须为业务创造价值,因此科技引领并非纯粹地发展技术,脱离业务的科技是没有任何意义的。但是,在传统的银行组织架构及工作机制上,科技与业务两方面人员往往不能相互理解,内耗严重,无法高效协作,这对充分发挥金融科技能力产生了严重制约。

  江南农村商业银行积极寻求转变,提出“科技与业务高度融合”的,2018年在该行信息技术部成立产品管理部,组建产品经理队伍,负责全行产品全生命周期管理,建立创新激励机制,直接从组织架构、工作流程层面填平科技与业务之间的分隔,并鼓励自主创新,力争成为全行产品完善、产品创新的“发动机”,真正实现科技引领,为业务发展提供持续动力。

  一直以来,江南农村商业银行紧跟党的,紧随时代浪潮,深刻认识到数字化转型战略对企业未来发展的重要性,并在数字化转型中逐步改变了传统管理思维模式和业务营销模式,依托数据驱动业务发展,进入了一个全面数字化的发展新阶段。

  回顾该行数据体系发展历史,2014年底,该行启动内部数据治理工作,初步构建了数据治理体系,新建了数据仓库;2017年-2018年,依托全行级的数据治理,建设了全行大数据平台,融合了大量结构化和非结构化数据、内部和外部数据,基本满足了业务发展的需要;今年,推行了数据中台,“数据API即服务”的概念使数据的使用不仅限于分析型场景,也更多地运用在交易场景中。

  截至今年末,该行共投产20余个大数据领域的应用,依托大数据技术,从“大数据采集”“大数据查询”“大数据挖掘”“大数据风控”“大数据可视化”5个维度,全面建设了全行数据体系平台,在数据清洗、数据查询、数据模型搭建、数字化风控管理、数字化运营管理、数字化客户管理等方面成效显著。该行的“外部数据管理平台”具备数据枢纽作用,避免了行内系统间形成“蜘蛛网”的问题,同时基于微服务的集群式架构,了系统高效稳定运行;并且,集中式管理和时效性功能避免了数据重复查询,有效节约了成本。该项目荣获2017年度“江苏省联社信贷管理模式转型优秀项目”,得到了管理机构及同业单位的关注和认可。

  在提升科技化风控能力方面,江南农村商业银行重点建设了“一中心三平台”大数据应用基础体系,包括反欺诈门户中心(江南盾)、金融知识图谱平台(江南镜)、内外部数据管理平台(江南库)以及私有化大数据云平台,统一了数据出口,形成标准化数据资产管理。金融知识图谱平台通过多方数据融合分析,对企业之间复杂股权关系、派系关系、关系、资金往来关系等进行挖掘和分析,善于从信息中发掘和构建深度的关联,形成立体、完整的客户视图,从而发现深层次的风险信号,精准识别风险;同时,基于授信、信贷、CRM等系统,应用于关联识别、集系和隐性集团发现、授信集中度风险指标分析、风险圈/链识别、反洗钱监测等风控场景,实现风险识别从被动发现到主动发现、从人工判断到智慧识别的转变,从而提供更加智慧的风险控制手段,极大地提升风险识别水平。

  在提升智能化营销能力方面,通过对客户信息进行精细化、标签化分析和管理,寻找出客户的多样化需求,进而匹配合适的金融产品。经过创新研发及试运行,该行已经形成了“第三方流量推动+行内客户挖掘”双管齐下的大数据营销态势。第三方流量平台的数据不仅丰富了该行的样本数据,推动了线上业务发展,而且提升了客户挖掘能力,为各业务部门精准获客提供了准入名单。

  在提升自动化运营能力方面,通过建立智慧服务平台,支持银行提供个性化服务,帮助银行及时发现并解决服务过程中的问题,优化自身业务水平,提升服务质量。该行在自动化运营的转型过程中,以客户为中心,以多渠道协同配合为主要特征,通过加大VTM、ATM、CRS、高速存款机、自助终端、自助回单机等自助设备的投入,建设智能厅堂,并深化客户360视图功能运用,努力为客户提供高效、便捷的综合化一揽子金融服务。此外,该行通过信贷大集中建设,实现了对信贷业务中后台作业环节的集中自动化处理,有效提升了信贷业务处理的集约化水平。

  “人才,是激活高质量发展的第一资源”。在江南农村商业银行“大数据是燃料,互联网是平台”的发展,提出“数字化转型战略”之际,该行通过内部选拔、外部引进、培训学习等多种方式相结合,积极培养数据分析和应用类人才,努力建设一支专业化的大数据分析和数据建模团队。去年,该行启动了“业务数据分析师与建模工程师培训工程”,鼓励将理论培训与业务实际相结合,培养使用工具进行模型开发的能力,提升其综合实践能力。通过人才队伍建设,进一步提升数据应用水平和数据挖掘创新能力,为该行在技术工具支持、分析模型管理、数据资产管理、业务综合应用等方面提供支撑保障,为数字化转型战略增添动力。

  今年是江南农村商业银行成立10周年,也是该行第四个三年发展规划的启幕之年。该行将“立足县域,服务‘三农’,助推城乡一体化经济”的银行和“精耕细作,立己利他”的银行,“以客户体验为核心,大数据驱动的数字化银行”战略,以“千磨万击还坚韧,任尔东西南北风”的毅力,对标同业先进,主动创新发展,为促进地方经济发展贡献更多力量!

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